Auto ostmine on paljude inimeste jaoks üks olulisemaid finantsotsuseid.

Kaasaegne elutempo ja liikumisvajadus muudavad auto omamise peaaegu hädavajalikuks, kuid küsimus, kas osta auto välja või liisida, võib olla keeruline.

Mõlemal valikul on oma eelised ja puudused, ning parima otsuse tegemiseks on oluline mõista neid erinevusi.

Auto ostmine tähendab, et maksad auto täieliku hinna kohe omast rahakotist.

Olenevalt auto hinnast ei pruugi see valik kõigile saadaval olla. Kui parasjagu nii palju vaba raha ei ole, et endale meelepärast autot soetada, siis saab võtta liisingu mis tähendab, et tasud auto eest osamakseid igakuiselt ja tegelik auto omanik on liisingu firma. 

Olenevalt lepingutingimustest ja kas tegemist on kasutusrendi või kapitalirendiga on sul liisignu perioodilõpus võimalus kas auto välja osta, see tagasi anda või vahetada see uue auto vastu.

Kõik tundub ju lihtne?

Raha on – ostan auto välja.

Raha ei ole – võtan liisingu, sest millegagi peab ju sõitma.

Kuna tegemist on ikkagi olulise finantsotsusega, siis tasuks mitmeid asjaolusid eelnevalt läbi mõelda ja sellest tulevalt teha otsus kuidas rahastada oma auto ostu.

Auto ostmise ja liisimise otsus mõjutab oluliselt sinu finantsolukorda, elustiili ja tulevasi plaane. Mõistlik otsus aitab säästa raha ja vältida tarbetuid kulutusi. Auto ostmise ja liisimise erinevuste tundmine aitab teha informeeritud valiku, mis sobib kõige paremini sinu isiklike vajaduste ja finantsolukorraga.

Aga vaatame lähemalt auto ostmise plusse ja miinuseid, et mõista, millised on selle valiku tugevused ja nõrkused.

See annab selge pildi, mida oodata, kui otsustad auto välja osta.

Esimene asi millele mõtleme – auto välja ostmisel saad koheselt vara omanikuks.

Auto omamine võib tekitada sinus hea tunde ja seda on raske rahasse panna seega tasub endalt küsida kas sa oled pigem selline inimene kellele meeldib asju omada või pigem just soovid olla vähesemate asjadega.

Üldiselt inimestele meeldib asju omada ja see võib olla rahuldust pakkuv tunne. 

Lisaks annab see ka muretuma raha planeerimise, sest sul ei ole igakuiset liisingumakse kohustust.

Täiendava plussina puuduvad piirangud, mida liisingulepingud tavaliselt sisaldavad, näiteks läbisõidupiirangud ja auto seisundi säilitamise nõuded.

Üks peamisi auto ostmise miinuseid on suuremad kulud alguses, kuna tuleb terve summa korraga välja käia.

Selline suur väljaminek võib olla finantsiliselt koormav, eriti kui sul on juba teisi rahalisi kohustusi.

Alati tasub hoida tagavara raha ka siis kui teed suuremaid väljaminekuid.

Kui ostad täiesti uue auto ja mingil põhjusel soovid seda ka varsti maha müüa, siis pead arvestama üpris suure kahjumiga. Uued autod võivad kaotada kuni 20% oma väärtusest esimese aastaga (VIIDE).

Auto liisimisel on mitmeid eeliseid, mis võivad muuta selle atraktiivseks valikuks paljudele inimestele.

Üks suurimaid eeliseid on madalam esialgne investeering võrreldes ostmisega. Kuna sa ei maksa auto täielikku hinda, vaid ainult teed sissemaksu. Olenevalt auto mudelist ja vanusest võivad liisingu pakkujad küsida 10-20% sissemakset autole. 

Kui tegemist on kasutusrendiga, siis on sul liisinguperioodi lõpus võimalik auto tagastada liisingufirmale või see ise ära müüa ja liisingufirmale auto jääkväärtus maksta.

See annab sulle paindlikkuse auto tagasi anda ja liisida uue auto, ilma et peaksid müügiga ise tegelema.

See valik sobib üldiselt paremini kui ostad täiesti uue auto.

Miks?

Täiesti uued autod kaotavad kiiresti väärtust. Juhul kui sa ei teinud suurt sissemakset, siis võib olla auto liisinguperioodi lõpuks turuväärtus sama mis on tema jääkväärtus.

See tähendab, et saadki lihtsalt auto tagasi anda liisingufirmale ilma et peaksid ise müügiga tgelema.

Liising annab sulle võimaluse kasutada uusimaid tehnoloogiaid ja mugavusi, mida uued autod pakuvad, ilma et peaksid suuri summasid ostu eest välja käima.

Kuigi auto liisimisel on mitmeid eeliseid, on sellega seotud ka teatud puudused, mida tuleb arvesse võtta.

Üheks peamiseks miinuseks on piiravad lepingutingimused.

Liisingulepingud sisaldavad sageli mitmesuguseid tingimusi ja piiranguid, nagu läbisõidupiirangud ja nõuded auto seisundi säilitamiseks. Kui sa ületad lubatud läbisõidu või ei hoia autot heas korras, võidakse sulle lepingu lõppedes määrata täiendavaid tasusid.

Teiseks miinuseks on see, et liisinguga ei saa sa auto omanikuks. Lepinguperioodi lõppedes tuleb auto tagastada, välja arvatud juhul, kui otsustad selle välja osta. See tähendab, et sa oled pidevas maksete tsüklis, ilma et saaksid nautida täielikku omandiõigust.

Lisaks võib liising pikas perspektiivis kallimaks osutuda.

Kuigi igakuiseid maksed on lihtsam maksta kui korraga terve summa ostule kulutada peab arvestama kõiki kulusid kokku. Vaatame järgnevates peatükkides täpsemalt seda lähemalt.

Kindlasti oled kuulnud, et autod kaotavad ajas oma väärtust?

Ja seda just kõige rohkem oma eluaja esimeses pooles. 

Autod võivad kaotada kuni 60% oma väärtusest esimese viie aastaga.

See on vaieldav, aga paljude hinnangul on viis aastat vana auto veel võrdlemisi uus. Juhul kui soovid ikkagi pigem rohkem uuemat vaadata, siis vähem saab vaielda juba tuttuue ja üks aastat vana auto vahel.

Kui tegemist on tuntud ja usaldusväärse automargiga ning seda on kasutada tavalisteks igapäevasteks sõitudeks, siis võib teda tituleerida veel sisuliselt uue autona.

Selle esimese aasta jooksul on auto väärtusest tõenäoliselt juba 20% kadunud, seega tasub väga hoolikalt mõelda, kas on ikka mõtet täiesti tuttuut autot endale soetada.

Minu soovitus täiesti uue auto puhul on järgmine: Osta täiesti uus auto ainult siis kui sa plaanid seda kasutada kindlasti rohkem kui 5 aastat.

Kasutatud autod on hea alternatiiv kui sinu jaoks ei ole liiga oluline kõige uuem tehnoloogia ja mugavus ja soovid teha rahaliselt nutikama valiku. 

Kui sulle meeldib autosid tihti vahetada ja pigem soovid, et need oleksid uued autod, siis soovitan kindlasti vaadata kas täiesti uusi või väga vähe kasutatud autosid. Ning ostmise asemel võtta kasutusrent, mis annab sulle võimaluse auto tagastada perioodi lõpus. 

Kui sul on rahaline stabiilsus ja saad endale lubada suurema esialgse väljamineku, võib auto välja ostmine olla mõistlik valik.

Auto omamine tähendab, et pärast auto eest tasumist ei ole sul enam igakuiseid makseid, mis võib pikas perspektiivis rahaliselt tasuvam olla.

Kuidas aga arvutada seda tasuvust?

Teeme ühe hüpoteetilise näite.

Auto hind on 50 000 eurot.

Sul on see raha kontol olemas ja sooviksid endale osta uue auto selle eest. Sul on 2 valikut: 

1) Auto liisida (kasutusrent)

Teeme näidistehinguks 10% sissemakse, 3% intress + euribor, 60 kuud periood ning 30% jääkväärtus. Selle perioodi jooksul maksad sa tegelikult ~7000-8000 eurot rohkem intressi arvelt. 

2) Auto osta kohe raha eest välja

Kui sa ostad kohe auto välja, siis sinu jaoks auto maksumus ongi see, mis sa alguses maksad.

Okei, aga kui see on odavam, siis millest üldse see küsimus?

Võtame mängu alternatiiv kulu. Ehk mida sinu 50 000 € oleks saanud teha kui see poleks investeeritud auto ostu.

Ütleme, et sa ikkagi liisisid ja nüüd maksad iga kuu ~500 EUR liisingu maksed ning lisaks sellele maksid sa 5000 eurot sissemakseks.

Ütleme, et selle vahe sa investeerid näiteks aktsiatesse, mis võiksid sulle tuua keskmiselt 12.5% aastas tagasi.

Kiire arvutusega:

50 000 – 5000 = 45 000 €

((45 000 * 1.125) – 45 000) / 12 = 468.75 €

See on summa, mida sa igakuiselt võiksid oodata investeerides terve summa aktsiatesse. 

Okei investeerimine päris nii ei tööta.

Meil koguaeg ja igakuiselt sellist ligipääs sellisele tootlusele ei ole. See toimib üle pika aja. Aga näite põhjal võiks justkui arvata, et kui liisingumakse oleks väiksem või investeeritav summa suurem siis saaks ainult passiivsest aktsiatootlusest autoliising kinni maksta.

Siin kohal võib muidugi veel peenemaks minna ja sisse arvutada auto amortisatsioon millest ka eelpool rääkisime ning samuti arvestada kuluna ainult intressimakseid mitte põhiosa. Põhiosa jääb sulle ja selle eest saab kunagi midagi tagasi kuigi on tegemist varaga, mille väärtus koguaeg langeb. 

Aga hoiame asja veidi lihtsamana ja ärme amortisatsiooni vaata hetkel. 

Sisuliselt võib seda arvestust teha mitu korda läbi ja leida optimaalne auto maksumus, liisingu periood ja ka intress mille vastu võiksime oma raha tootlust võrrelda.

Juhul kui suudame märgatavalt rohkem oma rahaga teha sama perioodi peale raha kui on intressikulu kokku, siis minu hinnangul oleks alati mõistlik pigem liisida ja oma raha kasvatada. 

Seda tehes sa suurendada oma kapitali kiiremini. 

Auto on meie elus tihti lahutamatu kaaslane. Auto omamine on kulukas ja tihti võib isegi öelda, et luksus.

Kuna auto naguniigi kaotab kiirelt oma väärtust ajas, siis tasub jälgida, et ostad auto, mis on juba veidi oma väärtust kaotanud kuid sõidab endiselt kui uus ning omab ka ehk seel garantiid.

Vaata 1-3 vanuseid autosid, millel on pikem garantii.

Mida vanem on auto seda suurema tõenäosusega hakkab rohkem raha kuluma hoolduse peale. Seega vali endale automark mis on vastupidav ning mille varuosad ei ole eriti kallid juhul kui ongi vaja parandama hakata. 

Kui sul on vaba raha, et osta auto kohe välja, siis kaalu enne kas alternatiiv kulu on ikkagi väiksem kui finantseerija poolt pakutud intress. Juhul kui sa oled väga osav rahaga ümberkäija ning sinu keskmine aasta tootlus on väga hea, siis pigem kaalu liisimist kui auto ostmist. 

Jäta meile tagasiside, kas kasutad peamiselt liisingut või ostad kohe auto oma rahaga välja.